Что такое финансовая свобода? Это когда ваш пассивный доход (от вашего собственного бизнеса или активов) превышает ваши расходы. У вас появляется свобода для достижения вашей идеальной жизни. К тому же, больше не нужно работать наемным работником!

Когда вы закончите учебу и, возможно, впервые поступите на профессиональную работу, вы скоро поймете, что ученой степени, чтения книг по инвестированию и хорошего оклада будет недостаточно для достижения финансовой свободы. Конечно, в наши дни вполне реально купить шикарный автомобиль, но это решение может не поставить вас на надежный путь к финансовой свободе.

Разница между богатством и доходом

Богатство и доход — два разных понятия, и их не следует толковать как означающие одно и то же.

Конечно, доход и богатство часто могут идти рука об руку, но считать, что они означают одно и то же, вводит в заблуждение.

Разницу между богатством и доходом можно продемонстрировать, взглянув на образ жизни топ-менеджеров, профессиональных спортсменов, юристов или врачей. Все эти люди имеют высокие доходы, однако их образ жизни требует больших расходов.

Это затрудняет им накопление богатства. С другой стороны, многие состоятельные люди не получают высоких зарплат, но они вложили средства в активы, приносящие доход. Получение огромного дохода не всегда приводит к созданию богатства. Во многих случаях те, кто получает высокие доходы, как правило, имеют высокий уровень жизни.

Это вынуждает их тратить больше денег, чем тех, у кого низкие доходы. Быть богатым зависит от того, как вы управляете своим доходом. Вы можете получать доход в виде заработной платы, прибыли, заработной платы, процентов, арендной платы и любой другой формы заработка. Доход — это то, что вы зарабатываете, и вы можете потратить его на расходные материалы или сохранить в качестве инвестиции для создания богатства.

Богатство — это общая стоимость капитала и активов, которыми вы владеете, за вычетом ваших обязательств, в то время как доход — это регулярный доход, который вы получаете либо от своих инвестиций, либо в качестве оплаты за оказанные услуги или произведенные продажи.

Путь к финансовой свободе

Представьте, что вы можете позволить себе дом своей мечты, жить в идеальном пригороде и отмечать пункты в своем списке поездок. Без необходимости каждое утро вставать с постели, чтобы присоединиться к ежедневной рутине и вести светскую беседу с коллегами о ваших выходных.

Вы можете услышать слова “финансовая свобода”, произносимые молодыми специалистами, когда они начинают экономить и с нетерпением ждут того времени, когда они смогут позволить себе не работать. Планирование выхода на пенсию является сложной задачей, особенно с учетом того, что люди в возрасте от 30 до 40 лет предъявляют конкурирующие требования к своему доходу.

Понимание основ финансового планирования и умение принимать правильные решения помогут вам заставить ваши деньги работать на вас усерднее, приближая финансовую свободу.

1. Ставьте цели

Для хорошего финансового планирования важно определить краткосрочные и долгосрочные финансовых целей. Возможно, вы захотите выйти на пенсию в возрасте 65 лет, но также стремитесь купить дом, для чего требуется депозит.

Каковы бы ни были ваши цели, важно иметь представление о том, сколько денег требуется для достижения ваших целей и каковы сроки достижения каждой цели.

Следующий шаг — взглянуть на ваши доходы и расходы и рассчитать, сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц. Будьте готовы сократить некоторые несущественные расходы, чтобы сэкономить больше и быстрее достичь цели.

Проясните свои цели, мотивы и имейте позитивный настрой, чтобы вы могли достичь финансовой свободы. Имейте автоматическую систему денежных потоков и банковских счетов, которая включает бюджет для определения ваших расходов и сбережений. Будьте счастливы в своей работе и личной жизни, так как это может помочь вам сохранить мотивацию придерживаться плана и сократить необдуманные эмоциональные траты.

Финансовые консультации могут помочь с вашим денежным потоком, денежными ценностями и целями. Психолог или финансист могут помочь вам с вашим мышлением и управлением вашими денежными средствами.

2. Как можно раньше начните откладывать деньги

Одна из самых распространенных ошибок, которые совершают люди в возрасте 30–40 лет, — это слишком долгое ожидание, чтобы начать планировать выход на пенсию. Выход на пенсию может показаться далеким, и заманчиво выделять больше денег на краткосрочные цели, но сила совокупной доходности означает, что чем раньше вы начнете, тем меньше денег вам нужно откладывать каждый месяц для достижения одной и той же конечной цели.

Понимание основ финансового планирования поможет вам принимать решения, которые заставят ваши деньги работать на вас усерднее, когда вы будете откладывать деньги на пенсию.

3. Правильно экономьте деньги

Еще одна ошибка, часто совершаемая при финансовом планировании, заключается в недооценке сбережений, необходимых при выходе на пенсию.

Начните с определения того, сколько денег требуется каждый месяц, чтобы покрывать ваши ежедневные расходы.

Важно учитывать влияние инфляции на ваши расходы на проживание, чтобы предотвратить снижение стоимости ваших сбережений. Один из способов победить инфляцию — ориентироваться на продукты, которые дают потенциальную отдачу для роста. Поэтому важно узнать о продуктах, которые могут предложить различные способы накопления богатства в долгосрочной перспективе.

4. Установите свой пенсионный доход

Заключительным этапом процесса планирования является увеличение вашего пенсионного дохода. Пассивный доход считается одним из трех главных шагов идеального выхода на пенсию, при этом, более важными считаются только хорошее здоровье и поддержание высокого уровня жизни.

Путь к финансовой свободе при выходе на пенсию строится на основе хорошего финансового планирования, в котором определяются краткосрочные и долгосрочные цели сбережений.

Хотя все это может показаться далеким в ваши 30 или 40 лет, заблаговременное планирование и просмотр доступных в настоящее время продуктов помогут вам понять, сколько вам нужно накопить для достижения ваших целей выхода на пенсию.

5. Используйте финансовую подушку безопасности

Поскольку ваше путешествие к финансовой свободе вряд ли всегда будет проходить гладко, создайте систему безопасности, которая защитит вас и ваших близких в случае постоянной или временной болезни, инвалидности или преждевременной смерти. Выделите часть своих денежных сбережений в чрезвычайный фонд примерно на 3 месяца расходов (в зависимости от вашей ситуации, например, есть ли у вас ипотека).

6. Погасите все долги

Погасите потребительские долги, такие как не облагаемые налогом кредитные карты с высокими процентами и автокредиты. Существуют различные стратегии, которые помогут быстрее погасить этот долг. Финансовый консультант или финансовый консультант может посоветовать вам наилучший способ погашения кредита.

7. Инвестируйте для получения пассивного дохода

Классы инвестиционных активов обычно включают денежные средства, фиксированные проценты, акции и недвижимость с различным потенциалом роста и дохода. При разработке вашей инвестиционной стратегии необходимо учитывать такие факторы, как инвестиционный риск, ликвидность, сроки инвестирования, диверсификация, правила сохранения и налоги.

8. Управляйте своим богатством

Распоряжайтесь своим богатством скромно, не перерасходуйте и не будьте слишком щедры со своими деньгами. Просматривайте, контролируйте и дополняйте свой инвестиционный портфель, когда это необходимо. Убедитесь, что ваша финансовая стратегия остается актуальной, поскольку ваша жизнь и цели меняются с течением времени.

Полезное видео по теме: