Кредит с обеспечением почти всегда означает возможность увеличения объёма ссуды и понижение ставки. Эти особенности касаются и случая, когда оформляется залог квартиры в Сбербанке. В пользу именно этого банка говорит его надёжная репутация, срок существования, отсутствие скрытых комиссий и большое количество специальных предложений.

Как получить кредит в банке под залог? Общие положения

Банковские организации предлагают несколько вариантов оформления займа под залог недвижимости:

  1. Использование жилплощади для получения потребительской ссуды. Популярен среди заёмщиков с испорченной кредитной историей. Даже если нужна небольшая сумма, банки охотнее пойдут навстречу, если будет предоставлена гарантия обеспечения.
  2. Закладывание имеющегося жилья для получения займа на новое (например, загородный дом либо гараж). Данный вид займа является хорошей альтернативой, если вы решили взять ипотеку, потому что не требуется внесение первоначального взноса. Если вас интересует информация о покупке собственной недвижимости, также советуем прочитать статью о правилах расчета и оформления страховки квартиры по ипотеке.
  3. Предоставление квартиры в качестве обеспечения, если требуется получение большого объёма ссуды (например, на развитие малого бизнеса).

фото1

 

При принятии решения о передаче в залог имеющегося жилья, важно подумать  о том, какие расходы это повлечёт, а также как ограничит в жизни. Так, сразу нужно приготовиться к затратам на:

  • страхование жилплощади;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • услуги оценщика, который должен составить собственный отчёт о стоимости получаемого жилья. Как правило, банковская оценка меньше рыночной стоимости недвижимости примерно на 10-15%;
  • предусмотренные кредитным соглашением комиссии.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Дает ли банк кредит все желающим? Конечно же нет. Параметры кредитования в Сбербанке зависят от конкретных особенностей.

СПРАВКА! Максимальная сумма займа с таким обеспечением составляет 10 млн. рублей либо до 60% от стоимости предоставляемого залога. Срок использования заемных средств до 20 лет.

Сбербанк допускает полное или частичное досрочное погашение. Порядок действий при этом следующий:

  • внесение нужной суммы на свой расчётный счёт;
  • направление в банк заявления о снятии со счёта суммы, превышающей ежемесячный платёж.

Важно учитывать, что без данного ходатайства, со счёта спишется только установленная сумма, потому что банк не вправе снимать больше средств, чем установлено договором. Если осуществляется частичное досрочное погашение, будет произведён перерасчёт и составлен новый график внесения платежей, который будет подписан сторонами.

фото2

При полном досрочном погашении необходимо взять из банка справку о том, что обязательства по кредиту выполнены и задолженности не имеется. Бывают ситуации, когда внесённая сумма меньше требуемой на несколько рублей и даже копеек. В этом случае будет накапливаться долг и спустя какое-то время может поступить сообщение из банка о том, что числится задолженность, в то время, как клиент будет уверен, что погасил ссуду в полном объёме. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно взять справку, удостоверяющую отсутствие обязательств перед кредитором.

СПРАВКА! Досрочное погашение можно осуществлять в любое время, при условии, что дата списания средств приходится на рабочий день. Дополнительная комиссия при этом не взимается.

Виды недвижимости, под залог которых можно взять деньги

Сбербанк устанавливает список недвижимости, который готов принять в залог. В него входят:

  • жилые помещения (это может быть квартира либо жилой дом, а также жилплощадь в многоквартирном доме, состоящем из одного или нескольких блок-секций — таун-хаусов);
  • жилое помещение с земельным наделом, на котором оно расположено;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж вместе с землей, на которой располагается.

Главное требование к предоставляемому залогу — наличие права собственности и отсутствие каких-либо обременений (например, в квартире не должен быть прописан несовершеннолетний, выписка которого будет связана с серьёзными затруднениями).

Чтобы получить займ, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • быть не младше 21 года и не старше 75 лет на момент закрытия долга;
  • иметь стаж трудовой деятельности (не меньше полугода на последнем месте и не менее 1 года непрерывного стажа за предыдущие 5 лет).

фото3

Кто не может взять кредит?

Получение ссуды устанавливает ограничения на заявителей по данному виду кредитования. Так, на нее не могут претендовать:

  • физические лица, имеющие статус ИП;
  • занимающие руководяще должности и имеющие право первой подписи в компании, в которой количество сотрудников не превышает 30;
  • владельцы или участники малого предприятия иных объединений, где доля владения меньше 5%;
  • члены крестьянских или фермерских хозяйств.

Продажа квартиры, находящейся у банка под залогом

Как купить или продать недвижимость, взятую банком в залог под ипотечный кредит или другие нужды? Главное условие реализации жилплощади с обременением — согласие банка на сделку купли-продажи. Связано это с тем, что до выплаты долга юридическим владельцем недвижимости является банк. Таким образом, соглашение о продаже является трёхсторонним. Доступны разные варианты реализации жилплощади в залоге. Дополнительно рекомендуем прочитать информацию о том, как расторгнуть договор купли-продажи недвижимости после регистрации.

Продажа за деньги с погашением кредита

При выборе продажи ипотечной жилплощади таким способом, между участниками заключается стандартный договор купли-продажи. Приложение письменного согласия банка на процедуру обязательно.

В результате сделки финансовые средства передаются продавцу, который направляет их на закрытие долга по ссуде. В данном случае он может рассчитывать только на разницу между стоимостью квартиры и имеющейся задолженности перед кредитором.

фото4

К особенностям процедуры можно отнести участие банка в процедуре передачи денег. Чтобы быть уверенным в том, что деньги от сделки пойдут на закрытие долга, кредитор устанавливает необходимость передачи денег через банковскую ячейку либо аккредитивный счёт. Для этого:

  • открывается аккредитив либо арендуется ячейка на имя покупателя;
  • вносятся денежные средства, доступ к которым заблокирован до завершения сделки;
  • после государственной регистрации перехода права собственности ограничение снимается, и финансы передаются покупателю.

СПРАВКА! Если по каким-то причинам сделка по покупке ипотечной квартиры срывается, деньги возвращаются покупателю. Таким образом, каждая сторона может быть уверена, что финансовые средства будут переданы по назначению.

Оформление кредита на другое лицо

В некоторых случаях банк может согласиться не только на продажу залоговой недвижимости, но и замену заёмщика. Данный вариант используется реже, потому что для кредитора это дополнительный риск: первоначальный получатель кредита уже прошёл необходимую проверку и подтвердил не только свою платежеспособность, но и надёжность путём внесения ежемесячных платежей. А как будет вести себя новый заёмщик, кредитор не знает.

Тем не менее, банк может пойти на подобный шаг, если покупатель предоставит основания для подобного решения:

  • подтверждение платежеспособности (с помощью справки о доходах);
  • хорошая кредитная история.

Для покупателя данный вариант выгоден, если у него нет необходимой суммы для приобретения жилплощади.

Замена кредитора производится в следующем порядке:

  • покупатель направляет в банк заполненное заявление;
  • банк дает письменное согласие на сделку;
  • предоставляется пакет требуемых документов для принятия решения и замене клиента;
  • если кредитор примет положительное решение, заключается кредитный договор на остаток суммы по займу;
  • вопросы по остальной сумме за жильё обсуждаются сторонами без участия банка.

Таким образом, получение кредита в Сбербанке под залог недвижимости — это хорошая возможность получить большой объём заёмных средств по сниженной ставке даже при испорченной кредитной истории.

Полезное видео

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, следущее видео будет для вас интересно: