Какие категории населения могут рассчитывать на социальную ипотеку

Многие мечтают о собственном жилье, а квартира по социальной ипотеке — это действенный вариант для тех, кто не располагает материальными средствами в полном объёме. В данной статье представлен материал о том, как осуществляется социальное ипотечное кредитование, и какие льготы российское государство может предложить нуждающимся категориям граждан.

«Социальная ипотека» — это комплекс мер по улучшению жилищных условий для нуждающихся и социально незащищённых категорий  граждан по федеральной программе «Жилище» — Постановление Правительства № 889 от 25 августа 2015 г. Сюда входят:

  • ипотечное кредитование с пониженной (за счёт гос-ва) процентной ставкой;
  • субсидия на часть стоимости квартиры;
  • госквартиры по льготной цене, в т.ч. в кредит.

квартира в соц. ипотекуНа кредитование по соципотеке могут рассчитывать граждане, соответствующие определенным требованиям. Прежде всего, следует выделить такие категории:

  • Молодые семьи, где супруги официально зарегистрировали свой брак и подпадают под возрастную группу до 35 лет.
  • Нуждающиеся и проживающие в ненадлежащих условиях: в домах, подлежащих сносу, в аварийном состоянии, то есть в таких, которые были признаны специальной комиссией несоответствующими.
  • Многодетные семьи, где на содержании находится 3-е и более детей.
  • Военнослужащие, отдавшие долг государству в Афганистане, Чечне и Сирии.
  • Служащие органов управления, научные сотрудники, работники бюджетных структур, молодые специалисты.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита по государственной программе

Рассмотрим основные критерии, под которые должны подпадать граждане, чтобы по закону претендовать на ипотечное кредитование.

Ипотека для малоимущих

Определенный процент населения не в состоянии приобрести жильё или быстро заработать необходимые на его покупку средства. В таком случае, малоимущая семья может подать документы для предоставления им кредитования от государства. Ссуда предоставляется в том случае, если будет доказано, что конкретный гражданин или семья относятся к категории малоимущего населения.

Кредитование для молодых семей

Семья молодожёнов также может получить квадратные метры, воспользовавшись льготной ссудой. Предусмотрены следующие варианты:

  • Молодая семья может рассчитывать на ссуду в размере 35% от цены приобретаемой недвижимости если у них нет детей.
  • В случае, когда в семье уже появился первенец, то компенсация от государства будет составлять 35% от стоимости.
  • Если ребенок появился уже после оформления сделки, размер дотации будет увеличен на  5% от стоимости жилой недвижимости.

Дотация выдаётся в виде сертификата, который должен быть предъявлен в банке.

Государство самостоятельно перечисляет необходимую сумму банку. Субсидия может быть потрачена по усмотрению молодожёнов: как уплата части первого или последнего взноса, или как погашение части от стоимости квартиры/участка.

Ипотечный кредит для военнослужащих

ипотека для военнослужащихВоеннослужащие являются особой категорией, для которой государство предлагает улучшенные условия кредитования. Чтобы получить ссуду, военный должен быть участником НИС (накопительно-ипотечная система, которая обеспечивает социальным кредитованием исключительно военнослужащих) на протяжении 3-х или более лет. В таком случае банку нужно будет предоставить специальное свидетельство, которое по запросу выдаёт командир воинской части.

Особые категории льготников: социальное кредитование для бюджетников

Несмотря на то, что доход бюджетников является стабильным, его размер остается недостаточным, чтобы банки предоставляли им кредитные средства на приобретение жилой недвижимости в долг. Потому государственная программа ипотечного кредитования предполагает особые условия для работников бюджетных структур.

Получение ссуды на жильё по такой программе доступно не всем категориям бюджетников, а только тем, которые относятся к разряду ценных специалистов: учителя, научные сотрудники и врачи. Кроме того, за ними должен быть закреплён статус нуждающихся в получении квартиры.

Срок кредитования по данной программе составляет 25 лет и имеет некоторые особенности. Так работник не имеет права менять сферу деятельности, пока не будет уплачен последний ипотечный взнос.

Куда обращаться гражданину РФ, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования

Претенденту на социальную ипотеку нужно посетить два учреждения:

  1. Банк, который работает по такой государственной программе. Следует поинтересоваться, есть ли какие-либо нюансы получения займа. К примеру, некоторые коммерческие структуры могут иметь особые требования: определенный минимальный заработок или рабочий стаж.
  2. В местные органы власти, а именно в администрацию по месту жительства. Каждый регион имеет свои особенные условия для получения соципотеки, потому консультация в компетентных представительствах обязательна. Кроме того, претендент на ипотечное кредитование должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Пакет документов для получения ипотеки по государственной программе

оформление документовВ зависимости от вашего региона проживания и выбранного банка, список необходимых документов может незначительно отличаться. Стандартный перечень документов такой:

  • Удостоверение личности всех членов семьи;
  • Заявление на ипотеку;
  • Свидетельство о браке;
  • Справка о количестве прописанных и о составе семьи по указанному месту жительства;
  • Справка о доходах, а также выписка из трудовой книги всех работающих членов семьи;
  • Справка о полученных льготах на уплату коммунальных услуг;
  • Для молодых семей с детьми подтверждение перечисления материнского капитала;
  • Подтверждение наличия денежных средств, достаточных, чтобы уплатить первоначальный взнос;
  • Другие справки и документы, которые потребует банк.

Помимо необходимого пакета документов существует ряд идентичных для каждого банка условий к кредитополучателю:

  1. Заёмщиком может быть только гражданин Российской Федерации. Если супруг/супруга являются гражданами другого государства, то они не могут выступать созаёмщиком.
  2. Строгие возрастные рамки, а именно от 21 до 60 лет. В случае, когда есть дополнительные гарантии или поручители, максимальный возраст может быть увеличен до 65 лет.
  3. Помимо стажа (каждый банк устанавливает здесь свои критерии), важно также насколько часто гражданин меняет место работы.
  4. Размер ежемесячного дохода должен быть в 2 раза больше, чем один платеж.
  5. Чем лучше кредитная история заёмщика, тем вероятнее, что ипотека будет предоставлена.

Как происходит процесс приобретения жилья

Если гражданин хочет получить ссуду от государства на покупку квартиры или земельного участка, то поэтапный алгоритм действий будет таким:

  1. Выбор банка, который работает по программе социального кредитования.
  2. Подготовка и подача документов и справок, установленных законом и конкретным банком.
  3. Заключение соглашения между сторонами.
  4. Подача справки для получения субсидии.
  5. Подача документов, которые подтверждают право участия в программе социального кредитования.
  6. Оформление сделки купли-продажи жилой недвижимости.
  7. Оплата первоначального взноса и регистрация права собственности.

Как рассчитывается площадь

По льготной программе каждому члену семьи полагается определенное количество квадратных метров. Часто на сайтах банков, выступающих кредитодателями, можно найти онлайн калькулятор, который поможет рассчитать общую положенную площадь жилья.

Но для того, чтобы сделать правильные расчеты, достаточно знать следующие нюансы:

  • По данной программе не может быть приобретена элитная жилая недвижимость, что имеет большую площадь.
  • Сестрам и братьям, то есть разнополым членам семьи, полагается жить в отдельных комнатах.
  • В Жилищном Кодексе оговорено, что для обеспечения нормальных условий, следует исходить из расчета 18м² на человека.

Таким образом получается, что на семью из 4-х человек (мать, отец, дочь и сын) должна быть выделена трехкомнатная квартира площадью примерно 90м².

Какой вид недвижимости подпадает под программу ипотечного кредитования

какой вид недвижимостиГражданин РФ может получить ссуду от государства на приобретение таких видов недвижимости:

  1. Земельный участок, если на нем имеется частично возведенный дом.
  2. Квартира, домовладение или жилая постройка, пригодные для вселения сразу после оформления соглашения.
  3. Квартира в новостройке, если готовность сооружения составляет более 80%.

Какие банки могут стать кредитодателями

На территории Российской Федерации существует несколько крупных банков-партнёров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, а именно:

  • Сбербанк России;
  • УралСиб;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • ВТБ 24.

Условия процентной ставки могут колебаться от 5% до 10%, что зависит от выбранной программы кредитования и материального положения заемщиков. Кроме того, кредитополучатель обязан застраховать жильё и свою жизнь на весь период выплаты кредита.